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Todo riesgo construcción

Seguros de Construcción y obras

Seguros todo riesgo construcción

El Seguro Todo Riesgo Construcción es un seguro de la categoría todo riesgo. Es decir, que todo lo que no se encuentra expresamente excluido en su póliza, estará cubierto.

Para que esto se cumpla, los daños o pérdidas materiales producidas deben ser consecuencia directa de una causa accidental y que no haya podido preverse.

Necesidad del Seguro Todo Riesgo Construcción

En la ejecución de cualquier obra, sea grande o pequeña, juegan muchos factores, que algunos pueden representar un riesgo.

A medida que los avances tecnológicos aparecen revolucionando los métodos de construcción, los nuevos materiales y hasta los nuevos tipos de obras; los riesgos se multiplican.

 

Tipos de Seguro Todo Riesgo Construcción

Por obra

Se asegura una obra determinada.

Abierta

Se garantizan todas las obras que el asegurado acometa en un 1 año, debiendo estar estas dentro de unos parámetros previamente establecidos entre el asegurado y el asegurador.
Esta póliza se renovará año a año.

Coberturas prefijadas

En determinadas obras es posible que existan programas constructivos que permiten establecer ciertos criterios de uniformidad en los riesgos.
En estos casos, es posible fijar un  marco de coberturas, y en algunos casos, incluso tablas de primas aplicables dentro de ese marco. Se trata de una posibilidad dentro de las pólizas llamadas abiertas.
Este tipo de contrato supone grandes ventajas para las partes:

  • Conocimiento previo del coste del seguro. Esto es importante a la hora de poder incluir el mismo en los presupuestos de la obra.
  • Conocimiento de las condiciones de cobertura que tendrá el seguro.
  • Ahorro del trabajo técnico y administrativo
  • Ahorro de costes de seguro por volumen.

Cobertura del Seguro Todo Riesgo Construcción

Garantías Básicas

Como se especifica más arriba, al tratarse de un seguro todo riesgo, el seguro cubrirá todo, salvo lo expresamente excluido.
Siempre que los daños sean accidentales, no previstos y súbitos.

A modo informativo estas son las garantías que suelen cubrirse:

Riesgos convencionales
  • Incendio
  • Explosión
  • Caída de un rayo
  • Robo
  • Choques, impactos, etc.
  • Etc.
Riesgos de la naturaleza, daños causados por:
  • Viento, lluvia, pedrisco, nieve, helada.
  • Huracán, ciclón, tornados.
  • Desbordamientos, inundaciones, embates del mar.
  • Hundimientos, corrimientos de tierra, terremotos, erupciones volcánicas.
  • Etc.
Riesgos inherentes a la ejecuución
  • Fallos humanos
  • Defectos de los materiales
  • Ejecuciones defectuosas
  • Errores de diseño
  • etc.

Garantías complementarias

Existen otras garantías que pueden incluirse de forma optativa en la póliza del Seguro Todo Riesgo Construcción.

  • Mantenimiento amplio.
  • Gastos de demolición y desescombro.
  • Gastos de extinción.
  • Gastos suplementarios.
  • Huelga, motín, conmoción civil, sabotaje y terrorismo.
  • Maquinaria de obra. En las garantías básicas se excluirán los daños internos a la maquinaria. No obstante, puede ampliarse la cobertura de los daños a la maquinaria de obra con esta garantía complementaria.
  • Equipo de construcción: Con esta garantía se aseguran los elementos que sin formar parte de la obra, son esenciales para su ejecución y que ante sus daños, la obra puede verse perjudicada. Ejemplos: encofrados, andamios, herramientas, casetas, puestos fijos, almacenes, etc.
  • Bienes preexistentes: Con esta cobertura se aseguran los bienes que, sin formar parte de la obra asegurada o acometida por el asegurado, están bajo custodia, control o vigilancia del asegurado.
  • Pérdidas consecuenciales: perjuicios económicos que se originen por retrasos en la entrega de la obra; por siniestros que estén contemplados en la póliza.

Sumas a asegurar en el Seguro Todo Riesgo Construcción

Para la garantía principal, es decir daños a la propia obra, la asuma asegurada debe coincidir con el valor de la construcción en la fecha de terminación de la obra.
El valor del proyecto (más bajo) y el valor de venta (más alto) no suelen ser una buena guía ya que ambos diferirán del valor real.

El valor final será estimado, y el valor usado para tal fin suele ser aproximado al que refleje el presupuesto de ejecución material.

A lo largo de la construcción el asegurado debe notificar al asegurador (para que refleje estas variaciones en la póliza). Esto es necesario para que la obra y el asegurado no queden en desprotección al estar infra-asegurado. En los supuestos en los que se asegure la maquinaria y los equipos de construcción, debe indicarse el valor de reposición a nuevo.

Exclusiones del Seguro de Construcción Todo Riesgo

  • Mala fe del asegurado: Daños intencionados o causados directamente por el asegurado, actos contrarios a las reglas o disposiciones de la materia en particular.
  • Guerra, invasión, revolución o revuelta militar.
  • Reacción y/o radiación nuclear o contaminación de origen radiactivo.
  • Expropiación, nacionalización, confiscación, etc.
  • Hurto o desaparición.
  • Daños que no estén a cargo del asegurado.

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