¿Qué es el Unit Linked?
El Unit Linked es un producto híbrido de ahorro, inversión y seguro. En esencia, combina un seguro de vida con la posibilidad de invertir en una cartera de activos financieros según tu perfil de riesgo. Esto lo convierte en una alternativa interesante para quienes buscan flexibilidad, diversificación y planificación financiera a largo plazo.

Este producto es comercializado por corredurías de seguros y mediadores, y gestionado por compañías aseguradoras que administran las inversiones vinculadas al Unit Linked.

¿Qué cubre un Unit Linked?

Un Unit Linked ofrece:

• Cobertura por fallecimiento: Como cualquier seguro de vida, protege a tus beneficiarios con un capital asegurado.
• Inversión y ahorro: La mayor parte de tu dinero se destina a una cesta de inversión donde puedes obtener rentabilidad —aunque esta no está garantizada.

Combina las ventajas fiscales de un seguro de vida con la posibilidad de rentabilizar tu capital en mercados financieros.

¿Cómo funciona un Unit Linked?

Los Unit Linked invierten tus aportaciones en una cartera de inversiones que puede incluir fondos de inversión, acciones, bonos u otros activos financieros. Tú o tu asesor determináis la composición de esa cartera según tu tolerancia al riesgo. Podemos ayudarte en eso, somos expertos.

La parte del dinero destinada a la prima del seguro cubre la protección por fallecimiento, mientras que el resto se invierte, permitiendo hacer crecer tu dinero conforme evoluciona el mercado.

Ventajas principales del Unit Linked

• Flexibilidad y control: Puedes elegir el plazo, el valor de la prima, las coberturas y los activos donde invertir.
• Diversificación de la inversión: Permite invertir en múltiples activos y estrategias, lo que puede ayudar a gestionar el riesgo.
• Diferimiento fiscal: Las ganancias no tributan hasta que se realiza el rescate, lo que favorece la planificación fiscal.
• Planificación sucesoria: El seguro no forma parte de la herencia y puede designarse beneficiario sin pasar por el proceso hereditario tradicional.
• Liquidez: Puedes rescatar tu inversión total o parcialmente —aunque algunas opciones puedan tener penalizaciones o condiciones específicas.

Inconvenientes o puntos a considerar

• Riesgo de mercado: La rentabilidad no está garantizada y depende de la evolución de los activos elegidos.
  El tomador asume ese riesgo. En barón, asesoramos a inversores desde hace más de 50 años. Sabemos cuales son los riesgos asumibles. Podemos ayudarte e elegir el producto que más se ajusta a tus deseos y necesidades.
• Costes y comisiones: Suele tener comisiones por gestión, administración y parte destinada al seguro, lo que puede reducir el rendimiento neto. Según el producto te diremos cual es el mejor en este aspecto.
• Complejidad: Al combinar seguro e inversión, requiere un asesoramiento experto para ajustar adecuadamente el perfil de riesgo y la estrategia. No es una decisión que se tome a la ligera. te ayudamos a sopesar todas las varibles. Soolo déjanos un email y te ayudaremos.

¿Qué fiscalidad tiene un Unit Linked?

La fiscalidad de un Unit Linked en España es similar a la de otros seguros de vida:

• Retirada total o parcial: Las ganancias tributan en el IRPF como rendimientos de capital mobiliario (entre el 19 % y el 23 % según la normativa vigente.
• Beneficiarios: En caso de fallecimiento, el capital se tributa por el Impuesto de Sucesiones y Donaciones, aunque el seguro puede ayudar a planificar la sucesión de forma eficiente

Aspectos fundamentales que debes saber

Es importante tener en cuenta que:

• Al estar ligado a un seguro de vida, una parte de tu aportación se destina a la prima y otra a la inversión.
• No existe garantía de rentabilidad: la mayor o menor ganancia dependerá de cómo se comporten los activos seleccionados.

Buenas prácticas con los Unit Linked

Al considerar un Unit Linked, la mejor práctica es:

• Definir claramente tu perfil de riesgo: Antes de elegir las cestas de inversión para que tu estrategia se alinee con tus objetivos de ahorro e inversión.
• Asesoramiento profesional: Contar con expertos de Barón Insurance Broker para ayudarte a balancear riesgo y rentabilidad según tu situación financiera.
• Revisiones periódicas: Ajustar tu cartera de inversión con el tiempo conforme cambien tus necesidades, objetivos o condiciones del mercado.

Si quieres, podemos asesorarte sobre opciones concretas de Unit Linked, así como resolver cualquier duda antes de contratar.