Si cotizas en el Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA), tu pensión pública dependerá directamente de tus bases de cotización. Para much@s, esto no será suficiente. Por eso, los planes de pensiones para autónomos se han convertido en una herramienta clave para complementar la jubilación.
Criterios para elegir un buen plan de pensiones para autónomos
Antes de contratar un plan, conviene analizar estos aspectos:
- Comisiones bajas: Prioriza planes con gastos de gestión por debajo del 1 % para maximizar la rentabilidad a largo plazo.
- Flexibilidad: Aportaciones variables según tu facturación anual.
- Asignación por edad: Más renta variable si falta mucho para jubilarte, más renta fija si estás cerca.
- Ventaja fiscal: Que permita deducción en el IRPF según tus aportaciones dentro de los límites legales.
- Rentabilidad neta demostrada: Evalúa el rendimiento histórico después de comisiones.
- Rescate y liquidez: Comprueba en qué casos puedes recuperar el dinero anticipadamente (invalidez, paro prolongado, etc.).
Opciones destacadas para autónomos
- Planes de empleo simplificados: Diseñados especialmente para autónomos. Permiten aportar hasta 5.750 € al año con ventajas fiscales ampliadas. Se ofrecen en bancos, aseguradoras y corredurías.
- Planes individuales indexados: En Barón Insurance Broker te ofrecemos opciones con bajos costes y diversificación global, ideales para quienes buscan rentabilidad a largo plazo.
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Planes de pensiones para autónomos según tu perfil de cotización
1. Autónomo persona física (empresari@ individual)
Representan el 59,8 % del RETA. Suelen tener ingresos variables y cotización media o baja.
Estrategias recomendadas:
- Elegir un plan de empleo simplificado para optimizar deducción fiscal.
- Optar por aportaciones flexibles adaptadas al ciclo económico del negocio.
Te damos opciones personalizadas
2. Miembro de órgano de administración de sociedad
Aproximadamente el 16,2 % de los autónomos cotiza como administrador societario. Suelen tener ingresos estables.
Recomendaciones:
- Elegir un plan individual con perfil dinámico, ajustado al horizonte de jubilación.
- Explorar seguros de ahorro o jubilación si se busca menor riesgo.
- Complementar con otras inversiones personales si ya hay un plan empresarial para administradores.
3. Socio trabajador de sociedad
Representan el 14,9 % del RETA. Cotizan por ser socios activos en una empresa, usualmente una SL.
Opciones a considerar:
- Analizar si la empresa puede ofrecer un plan de empleo para socios.
- En caso contrario, contratar un plan individual complementario.
- Revisar las aportaciones anualmente, ajustadas a beneficios y dividendos.
Preguntas frecuentes sobre planes de pensiones para autónomos
En Barón Insurance Broker te ayudamos a analizar tu perfil y encontrar el plan de pensiones ideal para asegurar una jubilación digna sin descuidar tu economía actual.
Quería saber hasta que edad cubre un seguro vida.
Hola Angelines. te ha contactado mi compañero Rodolfo, el podrá ayudarte en lo que necesitas.